Después de que los bancos estatales y los bancos por acciones de China redujeran sus tasas de depósito, muchos bancos pequeños y medianos en Guangdong siguieron el ejemplo y anunciaron una reducción de las tasas de depósito a partir de agosto.
Los reporteros de Nandu Wancaishe notaron que en esta reducción, muchos bancos pequeños y medianos ajustaron las tasas de interés cotizadas para depósitos fijos a 3 y 5 años por un amplio margen. Después de esta reducción, las tasas de depósito fijo a mediano y largo plazo de muchos bancos pequeños y medianos han entrado en la «era 1». Bajo la tentación del diferencial de tasas de interés de depósitos similares en diferentes bancos, el fenómeno de los «depósitos transurbanos» se ha vuelto popular nuevamente.
Las tasas de depósito de muchos bancos pequeños y medianos se despidieron de los «3 dígitos»
Esta ronda de recortes de las tasas de depósito comenzó el 25 de julio cuando los seis principales bancos estatales anunciaron colectivamente el ajuste de las tasas de interés cotizadas para los depósitos en RMB. A juzgar por el ritmo de las anteriores rondas de recortes de las tasas de depósito, los grandes bancos tomaron la delantera, seguidos por los bancos por acciones, los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales.
El ritmo general de recorte de las tasas de la industria se ha acelerado significativamente esta vez. Menos de una semana después de que los grandes bancos anunciaran el ajuste de las tasas de depósito, 12 bancos por acciones también completaron el recorte de las tasas de depósito. El Banco Comercial Rural de Guangzhou, el Banco Comercial Rural de Dongguan, el Banco Dongguan y muchos otros bancos comerciales urbanos y rurales de Guangdong también siguieron su ejemplo y ajustaron sus tasas de interés de depósito.
Los periodistas notaron que algunos bancos pequeños y medianos aumentaron significativamente el ajuste de las tasas de depósito fijas a 3 y 5 años, superando con creces la reducción de las tasas de depósito de los grandes bancos y los bancos por acciones antes mencionados. Después de este ajuste, las tasas de interés de depósito de muchos bancos también se despidieron de la era de los «3 dígitos».
En concreto, los tipos de interés actuales de los depósitos del Guangzhou Rural Commercial Bank, Dongguan Rural Commercial Bank, Nanhai Rural Commercial Bank, Shunde Rural Commercial Bank (área de Shunde) y Dongguan Bank son del 0,15%, y el tipo de interés actual de los depósitos del Zhuhai China Resources Bank es del 0,2%.
En cuanto a los tipos de interés de los depósitos fijos a medio y largo plazo, los tipos de interés de los depósitos y retiros a tres años del Guangzhou Rural Commercial Bank, Nanhai Rural Commercial Bank y Shunde Rural Commercial Bank (área de Shunde) son del 1,8%, los tipos de interés de los depósitos y retiros a tres años del Dongguan Bank y del Dongguan Rural Commercial Bank son del 1,85%, y los tipos de interés de los depósitos y retiros a tres años del Zhuhai China Resources Bank y del Zhuhai Rural Commercial Bank son del 2,05% y del 2,3% respectivamente.
Entre los tipos de interés que figuran en la lista de depósitos y retiros a plazo fijo a cinco años, el Nanhai Rural Commercial Bank y el Shunde Rural Commercial Bank (área de Shunde) son ambos del 1,8%, el Guangzhou Rural Commercial Bank es del 1,85%, el Dongguan Bank y el Dongguan Rural Commercial Bank son del 1,9%, el Zhuhai China Resources Bank y el Zhuhai Rural Commercial Bank son del 2,05% y el 2,35% respectivamente.
Du Yang, investigador del Instituto de Investigación Bancaria de China, dijo que los bancos pequeños y medianos siguieron reduciendo los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo principalmente para reducir los costes de pasivos. Desde principios de este año, la presión del margen de interés neto a la que se enfrentan los bancos pequeños y medianos ha aumentado. Al reducir el tipo de interés de los depósitos, no solo se puede aumentar el nivel de ingresos por intereses de los bancos pequeños y medianos, sino que también se puede proporcionar espacio para seguir promoviendo la reducción de los tipos de interés del lado de los activos y mejorar la capacidad de los bancos pequeños y medianos para servir a la economía real local.
Las tasas de interés de un mismo banco en diferentes regiones pueden ser diferentes
Los reporteros de Nandu Wancaishe descubrieron que, aunque las tasas de interés de los depósitos actuales se han reducido, algunos bancos pequeños y medianos aún tienen productos de certificados de depósito de gran denominación populares, como la tasa de interés anual de los certificados de depósito de gran denominación a 5 años (exclusivos para nuevos clientes) en los estantes de productos de algunas APP bancarias puede alcanzar el 3%, y la tasa de interés de los productos de certificados de depósito de gran denominación a 3 años varía entre el 2,55% y el 2,85%.
Ai Yawen, analista del Instituto de Investigación de Tecnología Digital Rong360, sugirió que los ciudadanos pueden «comparar precios» al comprar productos de depósito y dar prioridad a los productos con plazos relativamente largos para fijar las tasas de interés de los depósitos. Además, preste atención a los depósitos especiales, certificados de depósito de gran denominación y otros productos de los bancos pequeños y medianos, que generalmente son más altos que el promedio del mercado, pero estos productos pueden tener montos de depósito iniciales específicos, términos o reglas de cálculo de intereses, y necesita leer la descripción del producto con atención.
Además, cuando el reportero contó las tasas de interés de los depósitos, también descubrió que el mismo banco tenía diferentes tasas de interés en diferentes regiones. Por ejemplo, la tabla de tasas de interés de depósito del Shunde Rural Commercial Bank se divide en seis versiones regionales. Entre ellas, la tasa de interés de depósito fijo a dos años en Shunde es del 1,5% y la tasa de interés de depósito fijo a dos años en Nanhai es del 1,8%, que es 0,3 puntos porcentuales más alta que la de Shunde.
Por lo tanto, también hay muchos fenómenos de «fuerzas especiales de depósito», que abarcan varias ciudades o regiones, solo para comprar productos de depósito con una tasa de interés anual más alta.
En algunas plataformas sociales, muchos internautas han compartido sus experiencias de depositar dinero en otros lugares. A finales del año pasado, algunos internautas compartieron su experiencia de depositar dinero de Gansu a Sichuan. Información como «ida y vuelta en un vagón cama» y «permanencia de diez horas» atrajo a muchos internautas a la atención. Muchos de ellos preguntaron sobre «estrategias» de depósito y algunos cuestionaron la seguridad de este método de depósito.
Enfoque
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los «depósitos transurbanos»?
Entonces, ¿son realmente factibles los «depósitos transurbanos»? El reportero llamó al Shunde Rural Commercial Bank como cliente para preguntar sobre la información específica sobre el manejo de los depósitos transurbanos. La respuesta fue: los depósitos transurbanos también requieren una cuenta en el banco. La persona puede llevar su documento de identidad y certificado de trabajo (opcional) al mostrador del banco para abrir una cuenta y luego depositar. Sin embargo, el miembro del personal también recordó que debido a que el banco es una institución regional independiente y solo tiene sucursales o subsucursales en Guangdong, si la distancia es grande o en otras provincias, se recomienda acudir a los cuatro bancos principales con sucursales en todo el país para manejar los depósitos, a fin de facilitar los retiros. Los depósitos transurbanos aún deben considerarse y sopesarse cuidadosamente.
En este sentido, Ai Yawen dijo que los depósitos transurbanos deben considerar los costos de transporte, tiempo y oportunidad. Si el banco de depósito no tiene una sucursal en el lugar de residencia del depositante, puede resultar inconveniente retirar dinero. Además, los depositantes también deben asegurarse de que los depósitos transurbanos cumplan con las regulaciones financieras regulatorias del área local y la ubicación del banco de depósito para evitar riesgos legales innecesarios debido a la falta de comprensión de las políticas locales.
¿Por qué existen diferencias regionales en las tasas de interés?
Entonces, ¿por qué existen diferencias regionales en las tasas de interés? Dong Ximiao, investigador jefe de CITIC Bank, señaló que la principal razón de los “depósitos entre ciudades” es el evidente diferencial de tipos de interés de los depósitos entre las distintas regiones y bancos. Las razones de este diferencial se reflejan principalmente en tres aspectos. En primer lugar, el rango flotante de los depósitos y el límite superior acordados por el mecanismo de fijación de precios de autodisciplina de los tipos de interés del mercado en las distintas regiones pueden ser diferentes; en segundo lugar, la relación de oferta y demanda del mercado de depósitos en las distintas regiones es diferente, y los clientes tienen distintas preferencias de inversión y hábitos de ahorro, lo que afecta a la fijación de precios de los tipos de interés de los depósitos; en tercer lugar, las distintas sucursales del mismo banco tienen distintas situaciones de activos y pasivos y estrategias de competencia en el mercado, y naturalmente tienen distintas demandas y precios de depósitos.
Deja una respuesta